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推进金融供给侧改革 看四川中行这样“加减乘除”

11月3日至14日,第十六届中国西部国际博览会将在四川成都华丽奏响。其中一个精彩篇章备受瞩目:中国银行将与四川省人民政府、德国工商大会广州代表处共同承办“中德中小企业跨境投资与贸易洽谈会”。据悉,该会已被纳入“中德经济合作联委会”活动范围,成为中德两国商务经济往来的平台。

这是一份责任——作为国际化程度最高的中资银行,中国银行认真践行“一带一路”国家战略,助力中国企业深度参与经济全球化进程。目前,中行已在全球47个国家和地区设立600余家分支机构,机构覆盖18个“一带一路”沿线国家,服务全球超过3亿个人客户、260万家公司客户和1600家金融机构客户。按照总行“全球一体化战略”布局,中国银行四川省分行(以下简称“四川中行”)积极支持四川省“一带一路”项目建设,许多川内企业也已通过中行构筑的 “金融大动脉”,顺利地走出内陆、融通世界。

这更是一份坚持——2014年10月,中国银行首次与四川省政府在成都共同举办 “2014中法中小企业跨境投资与贸易洽谈会”。四川中行作为承办单位,开启了中行搭建跨境撮合平台的先河。2015年,四川中行又承办了 “中波中小企业跨境投资与贸易洽谈会”“2015中法中小企业跨境投资与贸易洽谈会”,并组织客户参加了总行在法国、美国举办的洽谈对接会,为全球资源、市场、技术、资金搭建起了互联互通的桥梁。

为川内企业寻找跨境合作者,这只是四川中行推进金融供给侧改革的一个小侧面。对该行而言,在新的经济形势下,如何利用金融优势服务实体经济,他们已经有了系统的布局和丰富的实践经验。

据四川中行行长郑国雨介绍,伴随着国内经济进入新常态,商业银行进入了智慧经营时期,必须加大金融创新、减轻企业负担、发挥乘数效应、清除发展障碍,做好加、减、乘、除的供给侧结构性改革“四则运算”命题,使金融真正回归到服务实体经济的本质上来。经过不断探索,具有四川特点的“中行算法”现已轮廓初显。

改革创新

补齐实体经济发展短板

成都城南的高新区,历来是创新精神和资本力量涌动的热土。

如何为聚集于此的大量高科技企业提供适合的金融服务,成为摆在四川中行面前的重要课题。

成都国科海博信息技术股份有限公司(下称“国科海博”)是一家专注行业信息化及相关产品研发的高新技术企业。2012年,中行成都高新支行成为首家为其提供金融服务的银行。4年来,伴随企业成长,中行的授信额逐步递增,从最初的百万元,到几千万元。中行成都高新支行负责人表示,“做中小企业创业、成长的全程伙伴是我们一直以来的宗旨。”

国科海博董事、财务总监凌婷秋坦言:“以前总以为大银行难合作,没想到中行改变了我们的看法。他们‘门槛’不高,效率却很高。我们是典型的重研发、‘轻资产’企业,但与中行初次合作时,不足1个月贷款就放下来了。接下来,中行不仅为我们增加匹配授信额度,还提供工资代发、日常结算、个人理财、投行撮合等服务,更对公司管理和财务规范给出了许多实用的建议和帮助。2014年,我们在新三板顺利挂牌,这与中行的融资、融智密不可分。”

个案的背后,是四川中行中小企业金融定制化服务的“风起云涌”。一系列差异化服务广受好评:“中银信贷工厂”在川创建9年,已累计发放贷款过千亿元,服务了数千家中小企业;“中银网络通宝”“沃金融”“科创贷”“银税互动”等特色产品更是量体裁衣,解了不少客户的燃眉之急。

个案的背后,还蕴含着金融助力四川实体经济补齐发展短板,提高科技含量,提升经济增长质量与效益的探索与尝试。这也正是金融供给侧结构性改革“加法”的关键。

做好“加法”,四川中行方向笃定。

近一年来,四川中行充分运用情景分析手段,实现了中小企业服务从简单依靠当铺式发展向经营和驾驭风险转型;由主要依赖传统制造业向轻经济周期的养老、教育、医疗、“三农”、高新技术、文化、环保等民生产业领域转型;由主要依赖授信业务向全产品服务以及投行、现金管理等综合服务转型。

同时,四川中行全面深化银政合作,“大”“小”兼顾,整合资源。早在去年11月,中国银行就与四川省政府签署了《全面战略合作协议》,成为“十三五”期间首家与省政府建立全面战略合作关系的金融机构。

四川中行公司金融部负责人透露,在总行的大力支持下,四川中行积极推进战略协议项目落地,以“商行+投行、境内+境外、股权+债权、表内+表外”的整合商业服务模式,支持政府“拨改租”试点和城市建设基金发展,支持企业海内外上市等,在多个方面取得实质进展和成果。据统计,今年前三季度,四川中行在川累计投放贷款近1500亿元。

企业负担

激发微观经济更多活力

对银行来说,降低企业融资成本、给实体企业减负松绑、激发微观经济活力,正是供给侧结构性改革所需的“减法”运算。为此,四川中行挥出“三板斧”,拿出“真金白银”,实实在在为企业减负。

“第一板斧”砍向了企业服务收费。一年来,四川中行坚决执行银监会“两禁两限”要求,取消各类收费项目30余项,整合精简收费项目近200项,降低收费标准10余项,合计减少收费项目200余项。此外,还进一步规范企业融资过程中担保、评估、登记、审计等中介机构收费行为,减少收费合计约1亿元。

“第二板斧”着力降低企业付息成本。四川中行积极响应央行降息政策,在执行存款利率上浮政策的同时,严格控制新发放贷款成本。截至9月末,该行存贷款利差较上年下降0.43个百分点。

“第三板斧”则针对降低企业发债手续费。对非金融企业发行债务融资工具的,四川中行根据企业资质情况给予不同程度的承销费率优惠。据统计,今年该行对发债企业承销费较上年优惠了400%。

投贷联动

陪伴客户实现“几何式增长”

国铁电气是一家很牛的“小公司”。牛在其研发的动车组产品技术先进,更牛在其拿下了国内行业巨头的采购合同。这意味着,诞生仅5年的国铁电气,有望快速成为踞于细分行业顶端的“独角兽”。“别看我们如今现金充裕,几个月前还为筹钱焦虑得吃不好睡不着,而接下来要实现发展蓝图,我们还需要更多金融支持。”该公司财务负责人提到的“焦虑期”是在去年底,公司当时急需数千万元资金周转,但由于是科技型企业,缺乏固定抵押物,大多数银行提供授信额度不及需求的四分之一,高管们甚至拿出了自己私人的房产作抵押,但还是杯水车薪。

“这么有潜力的科技创新企业,不应该被轻易放弃。”中行成都双流分行相关负责人如是说。中行并没有像其他银行一样退缩,中行双流分行派出专人,跟随国铁电气上京,全程参与并促成了其与行业巨头的谈判与签约。

最终,四川中行成为国铁电气的唯一授信银行,以股权质押形式为其提供授信,并在今年春节前发放首笔流动资金贷款。相关合同项下的履约保函也由中行开立。“希望未来与中行继续携手同行,实现公司的跨越式发展,”该公司相关负责人透露,“关键时刻,中行拉了我们一把,这份情企业不会忘。”

在金融“活水”浇灌下,小苗渐渐长成参天大树。这也折射出四川中行做好金融供给侧结构性改革“乘法”的秘诀——运用中行综合性金融优势的“乘数因子”,投贷联动,创新服务,满足客户创业期、成长期、成熟期的不同需求,助其实现“几何式增长”。

目前,四川中行联动海外分行及中银国际,已成功助推多个著名川企的海外上市项目。对政府推荐的新三板拟挂牌企业,四川中行也第一时间跟进并提供全面金融服务,帮助企业顺利挂牌上市;同时紧密联动中银集团旗下中银国际证券,对全行具有新三板上市潜力的企业客户进行筛选和联动上门服务,截至三季度末,已成功支持近10户企业顺利挂牌新三板。

金融风险

责任银行形象深入人心

9月23日,四川省银行业协会举办《四川银行业2015年社会责任报告》发布暨四川银行业社会责任工作表彰会。四川中行荣获全省银行业社会责任工作最高荣誉“年度最具社会责任金融机构”大奖。

供给侧结构性改革的“除法”,是要去产能、去库存、去杠杆,清除经济发展阻碍。作为经济“助推器”,金融业对此责无旁贷。

通过跨境联动,四川中行积极支持东方电气、中国成达等大批在川重点企业“走出去”,支持越南、印度尼西亚、马尔代夫等国家电站项目建设,助力装备制造、电力等四川传统产业,通过中行这座桥梁走向世界。此外,四川中行还加大了对新一代信息技术、新能源、新材料等战略性产业的支持,并深入推进国电大渡河、雅砻江水电站,成昆、成绵乐、成渝等铁路、高速公路和新机场建设项目,助力四川成为西部经济开放高地。

“惠民便民”是四川中行个人金融服务的宗旨。作为全省“政风行风群众满意度测评”服务行业第一名的银行,四川中行通过丰富多样的个人金融产品、安全便捷的线上线下渠道,与社会各界和广大客户共享普惠金融发展成果。针对老年人、军人、工人、涉农人员、老师学生、医生患者等不同群体,四川中行量身定制,推出了常青树卡、军人保障卡、福农卡、蓉城卡、银医通卡等不同类型的金融IC卡,提升公交、地铁、医保、ETC高速公路收费等资金支付效率,便捷社会大众。

移动互联网时代,金融服务变得更加触手可及。一年来,四川中行深入推进网点分类管理和智能化银行建设,着力打造中银E社区、跨境、小微、民生为主的“中银易商”网络金融服务品牌。截至目前,已新建智能化网点200余家,极大地方便了客户办理业务。

精准投放金融资源、助力脱贫攻坚,也是“责任银行”的题中之意。

截至今年三季度末,四川中行支持农业产业化项目、大型企业扶贫项目、订单农业等的扶贫惠农各项贷款余额达200亿元。

融资加融智,输血更造血。据悉,四川中行于去年11月制定了5年扶贫工作实施方案,再次吹响了脱贫攻坚的“集结号”。从定点帮扶贫困村基础设施建设,到开展产业项目扶贫和联动撮合扶贫,一年来四川中行对广元、巴中、达州、乐山、凉山、南充、宜宾等市13个贫困村进行精准扶贫,引入资金规模较上年度增长一倍。值得一提的是,今年该行又在全省选拔了18名干部作为扶贫攻坚驻村“第一书记”,为贫困地区人民送去了资金和技术。

“‘担当社会责任,做最好的银行’是中国银行的战略目标”,郑国雨表示:“四川中行将按照总行和四川省委、省政府发展战略,充分发挥中银集团国际化、多元化、综合化优势,抢抓机遇,乘势而上,为四川经济巨轮顺利前行劈波斩浪、提供充足的金融要素保障。”

点击次数:227   更新时间:2017-12-8 16:20:48  【打印此页】  【关闭